如果你问一个到菜市场上5毛钱一斤的菜都要和别人争1个小时把价格讲到4毛5的大姨，雇主责任险有没有用?她会告诉你一切的保险都是骗人的，省钱才是王道。因为对她来说，讲价的那一小时时间不是成本，省下的那5分钱才是成本。可如果你是一个企业的经营管理者或者人力资源管理者，以这样的思维来考虑问题，那我只能祝你好运。

  对待雇主责任险，同样是这个道理，可能是我们身边推销保险的人太多了，让我们对保险有了一种隐隐的反感，使得我们忽略了保险的真正含义。

  我经常听到身边好多关于保险类似这样的负面评价：

  “我今年买了30万的雇主责任险，怎么一共才给员工赔了15万?这我不是赔了?”

  保险，不是一个你花1万元购买，1年后他能赔给你1.2万元理赔金才代表你赚了和你应该购买的产品，那叫理财。保险帮你解决的，是未来的不确定性和难以承受的风险，而不是给你一个确定的收益。

  如果你的老板因为今年雇主责任险的赔付金额没有买保险的金额多而质疑雇主责任险没有用的话，你可以问他的车是不是每年通过保险修车的钱比每年买车险的钱多，如果不是，你可以建议他把车开出去撞撞墙，每年修一次车，让修车的钱大于买车保险的钱，要不然他就赔了。

  雇主责任险是帮助企业规避劳动用工的风险，让企业的雇员在受雇过程中(一般也包括上下班途中)，当遭受意外或因患相关职业性疾病导致伤残或死亡时，对被保险人依法需承担的医疗费用和经济赔偿责任进行的赔付。

  雇主责任险的保险范围一般包括工伤及职业病身故/伤残、医疗费用报销、误工津贴，也有的保险产品可以扩展到非工作期间发生的意外事故造成员工伤残的。